FAQ assurance garage, box & parking

Pas automatiquement, mais souvent dans les faits. Si vous avez déclaré le garage comme dépendance à la souscription, il est inclus dans votre contrat MRH. Si vous ne l'avez jamais mentionné : c'est un risque. Appelez votre assureur (5 minutes) pour faire ajouter la dépendance — c'est généralement gratuit. Sans cette déclaration, votre garage est de facto non couvert.

Deux cas : (1) même adresse, accès séparé (cour d'immeuble par ex.) → extension MRH possible. (2) autre adresse → contrat dédié type « assurance garage » ou PNO garage à 30-95 €/an. Précisez le statut (propriétaire occupant, propriétaire bailleur, locataire) à votre assureur.

OUI. Même vide, un garage peut causer des dommages à autrui : porte qui s'effondre sur un piéton, incendie qui se propage à l'immeuble voisin, fuite qui inonde le garage voisin. Sans responsabilité civile propriétaire, vous payez de votre poche en cas d'accident. Comptez 30-50 €/an minimum.

Tous les sinistres garantis par votre MRH s'appliquent : incendie, dégâts des eaux, vol avec effraction, tempête, catastrophe naturelle, vandalisme, bris de glace. La franchise et les plafonds applicables sont les mêmes que pour le reste du logement. Le garage est considéré comme une « pièce supplémentaire » par votre contrat.

Garage : local fermé sur 4 côtés avec porte, généralement individuel.
Box : terme équivalent à garage, surtout utilisé en copropriété.
Place de parking : emplacement délimité (peinture au sol, parfois grille basse) mais pas fermé. Peut être couvert (sous-toit) ou découvert (extérieur).
La couverture diffère : un garage/box fermé bénéficie de la garantie « vol avec effraction », pas une place de parking ouverte.

Oui, à condition que l'usage reste privé et non commercial. Bricolage du dimanche, stockage de vins, atelier vélo perso = OK. Si vous facturez la moindre prestation (même 50 €/mois), passez en multirisque pro. La frontière : usage strictement privé sans facturation = MRH classique. Toute facturation = MRP obligatoire.

OUI à 3 conditions : (1) le box est fermé à clé (effraction caractérisée), (2) un antivol classé SRA a été utilisé (cadenas U Abus, Kryptonite, OnGuard), (3) le vélo est déclaré dans le capital mobilier — ou via garantie dédiée si la valeur dépasse 1 500 €. Article détaillé sur le vol vélo.

Assurance moto, jamais la MRH (qui exclut les véhicules à moteur). Vérifiez que vous avez la garantie « vol » dans votre contrat moto (souvent en option). Antivol SRA exigé + chaîne reliée à un point fixe. Guide complet vol moto.

Oui — la tentative d'effraction couvre la remise en état de la porte/serrure forcée, dans la limite du plafond contractuel (souvent 1 500-3 000 €). Déclarez le sinistre comme « tentative de vol avec dégradation » et joignez dépôt de plainte + photos.

C'est votre assurance auto (option vandalisme, présente en formules « tiers + » et « tous risques »). Pas votre MRH habitation. Pour une voiture au tiers simple : pas de couverture, à votre charge. Dépôt de plainte obligatoire.

En théorie non, c'est un motif d'exclusion. En pratique, l'assureur peut faire un geste si : votre contrat ne le précisait pas explicitement EN PAGE 1 (parfois en pages 18-22 des CG), si vous avez un historique vierge, si le bien est de faible valeur. Médiation possible via le Médiateur de l'Assurance si refus contesté.

Identique à un sinistre dans le logement : (1) coupez l'eau, (2) photographiez, (3) remplissez un constat amiable dégât des eaux avec le voisin, (4) déclarez sous 5 jours à votre assureur. La convention IRSI s'applique pour les sinistres < 5 000 €. Guide constat pas-à-pas.

Cela dépend : (1) si arrêté CAT-NAT publié au JO → couvert par garantie catastrophe naturelle (franchise 380 € fixe), déclaration dans les 30 jours. (2) Si pas de CAT-NAT mais événement violent → garantie « événements climatiques » de la MRH. (3) Si refoulement d'égout sans pluie majeure → option spécifique nécessaire. Article complet sur l'inondation garage.

Sont exclus : (1) incendie volontaire de votre fait, (2) feux dus à activité professionnelle non déclarée (atelier, soudure, peinture pro), (3) défaut grave d'entretien électrique (installation non conforme depuis > 10 ans). Tout le reste est couvert : court-circuit, surchauffe, propagation depuis l'extérieur.

Sinistre simple (vol, vandalisme léger) : 15 à 30 jours après dépôt complet du dossier. Sinistre avec expertise (incendie, dégât majeur) : 30 à 60 jours. Catastrophe naturelle : 2 à 4 mois (publication du décret + traitement). Plus le dossier est propre (photos, factures, plainte), plus c'est rapide.

L'assurance auto du responsable (responsabilité civile auto obligatoire). Récupérez : marque, modèle, plaque d'immatriculation, n° d'assurance du conducteur. Constat amiable auto. Si le conducteur a pris la fuite : votre MRH peut intervenir au titre du « vandalisme/heurt par véhicule terrestre » (selon contrat), franchise applicable.

Votre MRH couvre : l'intérieur du box (mobilier, biens stockés), la porte si elle est privative, votre responsabilité civile.
L'assurance immeuble (syndic) couvre : les parties communes (couloirs, rampe d'accès, ventilation, parois communes), les sinistres provenant des parties communes (canalisation collective qui éclate).
Lisez votre règlement de copropriété, section « limites des parties privatives ».

Prévenez immédiatement le syndic (mail + photo). Le syndic mandate son assureur. Vous remplissez votre déclaration séparément pour vos biens privatifs abîmés. Les deux assureurs collaborent (convention IRSI). Vous récupérez l'indemnisation de votre côté + la copro récupère ses dommages.

OUI — le mélange box privatifs + parking visiteurs augmente le risque (passages d'inconnus, dégradations, vols opportunistes). Vérifiez que le box est bien fermé à clé en permanence et envisagez une caméra IP intérieure. Le contrat MRH ne distingue pas, mais en cas de fréquence élevée de sinistres, votre cotisation peut grimper.

Étapes : (1) alerte LRAR au syndic à chaque infiltration constatée, (2) demande d'inscription des travaux à l'ordre du jour de l'AG, (3) vote en AG (majorité simple suffit pour entretien), (4) si vote bloqué → constat d'huissier + référé du juge des copropriétés. Procédure 6-18 mois. En attendant : votre MRH refusera l'indemnisation au motif de « défaut d'entretien des parties communes ».

Vous êtes copropriétaire à part entière (souvent appelé « lot isolé »). Vous payez votre quote-part de charges (entretien parties communes, frais de syndic). Vous devez avoir une RC propriétaire à minima (souvent imposée par le règlement). Beaucoup de copros exigent une attestation d'assurance annuelle.

Une PNO « garage » ou MRH « garage propriétaire bailleur » à 50-95 €/an. Couvre la structure + votre responsabilité civile bailleur. Demandez à votre locataire son attestation d'assurance chaque année (clause obligatoire à mettre au bail).

Le contrat doit être au nom de la SCI, pas en votre nom. La cotisation est intégralement déductible des revenus fonciers (SCI à l'IR) ou des charges (SCI à l'IS). Article complet sur le garage en SCI.

C'est un motif légal de résiliation du bail (clause obligatoire en garage : assurance locataire). Envoyez une mise en demeure LRAR. Sans réponse sous 15 jours, vous pouvez résilier sans préavis. En garage, la procédure d'expulsion est rapide (pas comme un logement).

Oui pour les sinistres structurels (incendie, eau, vol, vandalisme). Pour la perte de loyers pendant la vacance, c'est l'option « vacance locative » à activer (+5 à 12 €/an). Très rentable si votre garage est vide plus d'1 mois par an.

Garage = pas de procédure légale de protection du locataire (contrairement aux logements). Vous pouvez : (1) résilier sous 15 jours après mise en demeure non suivie, (2) saisir le tribunal pour récupérer les loyers dus + indemnités d'occupation, (3) souscrire une garantie loyers impayés (GLI) — utile si vous avez plusieurs garages loués (frais 2-4 % du loyer annuel).

5 leviers : (1) regrouper MRH + auto + garage chez le même assureur (-10 à -25 %), (2) augmenter la franchise de 170 à 290 € (-8 à -15 %), (3) retirer les options inutiles (assistance, juridique en double), (4) comparer via courtier (-15 à -25 %), (5) renégocier tous les 2 ans avec la loi Hamon. Article tarifs détaillé.

Pas pour 1 sinistre isolé. Après 2-3 sinistres en 3 ans, votre cotisation peut grimper de 25-50 % ou l'assureur peut résilier au prochain échéance. La résiliation est notifiée par LRAR, avec préavis de 2 mois. Si vous êtes résilié pour sinistralité, un courtier spécialisé (Tutassur, Bureau Central de Tarification) peut vous re-couvrir.

Au-delà de 1 an d'ancienneté de votre contrat, vous pouvez résilier à tout moment, sans frais ni justification. Le nouvel assureur fait toutes les démarches pour vous : il résilie l'ancien contrat à votre place. Vous n'avez qu'à signer le nouveau contrat. Délai effectif : 30 à 45 jours.

Vous avez 3 options : (1) résiliation immédiate en envoyant l'acte de vente à votre assureur (remboursement au prorata), (2) transfert au nouveau propriétaire s'il en fait la demande (rare), (3) laisser courir jusqu'à la prochaine échéance puis ne pas renouveler. La plupart du temps, l'option (1) est la plus simple. Demandez le remboursement du prorata non utilisé (parfois oublié par l'assureur).