L'assurance multirisque immeuble (MRI) en monopropriété est souscrite par un propriétaire unique pour son immeuble entier. L'assurance souscrite par le syndic est destinée à un immeuble en copropriété — elle couvre les parties communes et la RC du syndicat. Les deux contrats ont la même nature mais une base juridique et un périmètre de souscription différents.
MRI monopropriété — pour l'investisseur d'immeuble entier
La MRI monopropriété est souscrite par un propriétaire unique (personne physique, SCI) détenant l'immeuble entier sans copropriétaires. Un contrat unique couvre la structure, les parties communes, tous les lots et la RC immeuble. Pas de syndic — vous êtes seul décideur.
Assurance syndic — pour la copropriété
En copropriété (plusieurs copropriétaires), le syndic souscrit le contrat MRI au nom du syndicat des copropriétaires. Obligatoire depuis la loi Alur (2014). Couvre les parties communes (hall, escaliers, ascenseur, toiture, façade) et la RC du syndicat. Charge commune répartie selon les tantièmes.
Couvertures complémentaires individuelles
L'assurance du syndic en copropriété ne couvre QUE les parties communes. Chaque copropriétaire reste obligé de souscrire : MRH s'il occupe, PNO s'il loue (loi Alur, art. 9-1, garantie RC obligatoire). Ces contrats sont complémentaires et non substituables.
Changer d'assureur copropriété
Le changement d'assureur copropriété se vote en assemblée générale à la majorité simple (art. 24 de la loi 1965). Tout copropriétaire peut inscrire à l'ordre du jour. Un courtier spécialisé peut comparer plusieurs offres et négocier — souvent 15-30% moins cher qu'un canal direct.