Pour un logement neuf (moins de 10 ans), trois assurances coexistent : (1) Votre MRH classique. (2) La garantie décennale du constructeur (10 ans, à sa charge). (3) Si vous êtes maître d'ouvrage (construction), l'assurance dommages-ouvrage obligatoire (loi Spinetta). Pendant les 10 premières années, certains sinistres relèvent du constructeur, pas de votre MRH.
Garantie décennale du constructeur
Tout constructeur est obligé d'avoir une garantie décennale (loi Spinetta). Elle couvre pendant 10 ans les défauts compromettant la solidité ou rendant le bien impropre à sa destination : fissures structurelles, défauts d'étanchéité majeurs. Vous n'utilisez pas votre MRH dans ces cas.
Dommages-ouvrage si maître d'ouvrage
Si vous avez fait construire (vous êtes maître d'ouvrage), une assurance dommages-ouvrage est OBLIGATOIRE. Elle complète la décennale en permettant une indemnisation rapide sans attendre la décision sur la responsabilité. Coût : 2-3% du coût des travaux. Si vous achetez en VEFA, c'est le promoteur qui l'a souscrite.
Votre MRH en parallèle
Pendant les 10 ans de la décennale, votre MRH couvre les sinistres « habituels » : incendie, dégâts des eaux (sauf défauts structurels), vol, RC. Les défauts du bâti relèvent de la décennale. Le bornage entre les deux peut être complexe en cas de sinistre — un expert tranche.
Tarif MRH logement neuf
Souvent moins cher qu'un logement ancien (-10 à 20%) car risque réduit (canalisations neuves, électricité aux normes, isolation moderne). Avantage à mentionner à l'assureur : DPE A ou B, certificat de conformité électrique récent, garantie décennale en cours.