L'incendie accidentel est couvert par toute MRH ou PNO, quelle qu'en soit la cause : court-circuit, bougie, plaque de cuisson. Les exclusions classiques sont l'incendie volontaire (toujours exclu) et la faute lourde (négligence grave). Votre assurance couvre : bâtiment, mobilier, relogement d'urgence. Délai de déclaration : 5 jours ouvrés.
Ce qui est couvert
Un incendie accidentel garantit : (1) la structure du logement (murs, plafonds, sols). (2) Le mobilier et les biens personnels (à hauteur du capital déclaré). (3) Le relogement d'urgence (hôtel, garde-meuble, parfois repas). (4) Les frais de déblaiement et de nettoyage. (5) La RC vis-à-vis des voisins si l'incendie se propage.
Ce qui n'est pas couvert
Exclusions classiques : incendie volontaire (toujours exclu), faute lourde (bougie laissée allumée en partant en vacances), feu de cheminée mal entretenue (ramonage non fait). Les biens professionnels stockés au domicile sont souvent exclus de la MRH classique — nécessite une garantie spécifique.
Démarches en urgence
Dans les heures qui suivent : (1) Mettez vous en sécurité, appelez les pompiers (18 ou 112). (2) Demandez le rapport des pompiers — c'est une pièce essentielle pour l'assurance. (3) Photographiez les dégâts une fois la zone sécurisée. (4) Déclarez à l'assureur sous 5 jours ouvrés. (5) Conservez les biens sinistrés pour expertise.
Relogement d'urgence
Si votre logement est inhabitable, votre MRH prend en charge le relogement temporaire : hôtel pour les premiers jours, puis garde-meuble, parfois repas, jusqu'à la fin des travaux. Plafond généralement de 300 à 1 000 €/mois sur 3 à 12 mois selon les contrats. Présentez toutes les factures.
Indemnisation et reconstruction
L'expertise détermine le montant de l'indemnisation. Si vous avez la garantie « reconstruction à neuf », vous récupérez l'équivalent neuf des biens détruits — sans vétusté. Sinon, indemnisation à valeur vénale (valeur d'usage tenant compte de la vétusté). Délai d'indemnisation : 3 mois maximum.